Bilan de portefeuille
Exemple de rapport fictif
Tous les montants, poids, frais et scénarios de portefeuille ci-dessous sont fictifs. Ce sont des données fictives, pas des observations de marché ni des recommandations.
01
Portefeuille fictif : 20 000 €
Sample Global Equity A : 60 % ; Sample US Equity B : 40 %. Ces fonds fictifs détiennent Société fictive X à 8 % et 10 %. Son poids combiné atteint 8,8 % (60 % × 8 % + 40 % × 10 %). Deux fonds ne suppriment pas cette exposition commune.
02
Hypothèses de frais fictives
TER supposés : 0,20 % et 0,10 %. TER pondéré : 0,16 %, soit 32 € la première année sur 20 000 €. Avec rendement brut nul et sans versement, la capitalisation annuelle laisse 19 369,64 € après 20 ans : 630,36 € d’écart de frais. Hors transactions, spreads et impôts.
03
Perte et objectif fictifs
Si les deux positions perdent 30 % simultanément, 20 000 € deviennent 14 000 €. Pour un objectif de 25 000 €, il manque 11 000 €. Il s’agit d’un choc choisi, pas d’une probabilité ni d’une prévision.
04
Preuves sur l’instrument
Les fonds fictifs n’ont ni ISIN ni domicile réel. Un vrai rapport doit identifier la classe exacte avant d’inférer indice, domicile, devise ou distribution. Référence officielle : Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating, ISIN IE00BFMXXD54. Ses données ne décrivent pas nos positions fictives.
05
Point de vigilance pour le Royaume-Uni
Pour un résident britannique, une ISA modifie le traitement des revenus et plus-values. L’éligibilité et les retenues étrangères nécessitent des vérifications distinctes. Cet exemple ne calcule aucun impôt dû.
06
Preuves et versions
Modèle : fictional-health-check-v1. Données fictives au 2026-09-05 ; aucun cours en direct. Règles fiscales indisponibles, aucun calcul fiscal. Références consultées le 2026-09-05. Manquent : positions sous-jacentes complètes, frais actuels et règles nationales approuvées.
07
Hypothèse de rendement maison (non fictive)
Pour comparer des fonds qui répliquent le même indice, nous retenons une hausse nominale des cours de 5 % par an pour tout indice actions, avant frais et impôts. C'est une hypothèse, pas une prévision. Tous les fonds qui répliquent un indice reçoivent le même chiffre : aucun n'en tire d'avantage de rendement, mais il fixe la valeur du report d'impôt, ce qui peut inverser l'ordre de deux fonds aux résultats très proches. Le rendement du dividende et le poids des États-Unis proviennent de la fiche du fournisseur de l'indice, datée du jour de consultation.