Análisis de cartera
Informe de ejemplo ficticio
Todos los importes, pesos, costes y escenarios de cartera siguientes son ficticios. Son datos de ejemplo, no observaciones de mercado ni recomendaciones.
01
Cartera ficticia: 20.000 €
Sample Global Equity A: 60 %; Sample US Equity B: 40 %. Ambos fondos ficticios tienen Empresa de ejemplo X al 8 % y al 10 %. Su peso combinado es 8,8 % (60 % × 8 % + 40 % × 10 %). Tener dos fondos no elimina esta exposición común.
02
Supuestos de costes ficticios
TER supuestos: 0,20 % y 0,10 %. TER ponderado: 0,16 %, o 32 € el primer año sobre 20.000 €. Con rentabilidad bruta cero y sin aportaciones, la capitalización anual deja 19.369,64 € tras 20 años: 630,36 € de diferencia por costes. Excluye operaciones, diferenciales e impuestos.
03
Pérdida y objetivo ficticios
Si ambas posiciones pierden un 30 % a la vez, 20.000 € se convierten en 14.000 €. Para un objetivo de 25.000 €, faltan 11.000 €. Es una pérdida elegida, no una probabilidad ni una previsión.
04
Evidencia del instrumento
Los fondos ficticios no tienen ISIN ni domicilio real. Un informe real debe identificar la clase exacta antes de inferir índice, domicilio, divisa o reparto. Referencia oficial: Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating, ISIN IE00BFMXXD54. Sus datos no describen nuestras posiciones ficticias.
05
Aviso sobre cuentas del Reino Unido
Para un residente británico, una ISA cambia el tratamiento de rentas y ganancias. La elegibilidad y las retenciones extranjeras requieren comprobaciones aparte. Este ejemplo no calcula una deuda fiscal.
06
Evidencia y versiones
Modelo: fictional-health-check-v1. Datos ficticios a 2026-09-05; sin precios en vivo. Reglas fiscales: no disponibles, sin cálculo fiscal. Referencias consultadas el 2026-09-05. Faltan posiciones subyacentes completas, costes actuales y reglas nacionales aprobadas.
07
Supuesto de rentabilidad de la casa (no ficticio)
Al comparar fondos que replican el mismo índice, suponemos un crecimiento nominal del precio del 5 % anual para todo índice de renta variable, antes de comisiones e impuestos. Es un supuesto para el análisis, no una previsión. Todos los fondos que replican un índice reciben la misma cifra, así que ninguno obtiene de ella ventaja de rentabilidad; sí determina cuánto vale diferir impuestos, lo que puede cambiar el orden de dos fondos con resultados muy próximos. La rentabilidad por dividendo y el peso de EE. UU. proceden de la ficha del proveedor del índice, con su fecha de consulta.