Portfolioprüfung
Fiktiver Beispielbericht
Alle folgenden Portfoliobeträge, Gewichte, Kosten und Szenarien sind fiktiv. Es sind Beispieldaten, keine Marktbeobachtungen oder Empfehlungen.
01
Fiktives Portfolio: 20.000 €
Sample Global Equity A: 60 %; Sample US Equity B: 40 %. Die fiktiven Fonds halten Musterunternehmen X mit 8 % und 10 %. Das kombinierte Gewicht beträgt 8,8 % (60 % × 8 % + 40 % × 10 %). Zwei Fonds beseitigen diese gemeinsame Position nicht.
02
Fiktive Kostenannahmen
Angenommene TER: 0,20 % und 0,10 %. Gewichtete TER: 0,16 %, also 32 € im ersten Jahr bei 20.000 €. Bei null Bruttorendite ohne Einzahlungen verbleiben mit jährlichem Zinseszins nach 20 Jahren 19.369,64 €: 630,36 € Gebührenunterschied. Ohne Transaktionskosten, Spreads und Steuern.
03
Fiktiver Verlust und Ziel
Verlieren beide Positionen gleichzeitig 30 %, werden aus 20.000 € noch 14.000 €. Zum Ziel von 25.000 € fehlen 11.000 €. Dies ist ein gewählter Schock, keine Wahrscheinlichkeit oder Prognose.
04
Instrumentnachweise
Die fiktiven Fonds haben keine echte ISIN oder Ansässigkeit. Ein echter Bericht muss die Anteilsklasse ermitteln, bevor er Index, Sitz, Währung oder Ausschüttung ableitet. Offizielle Referenz: Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating, ISIN IE00BFMXXD54. Deren Daten beschreiben nicht unsere fiktiven Positionen.
05
Hinweis zu britischen Konten
Für britische Steueransässige verändert ein ISA die Behandlung von Kapitalerträgen und Gewinnen. Berechtigung und ausländische Quellensteuer erfordern eigene Prüfungen. Dieses Beispiel berechnet keine Steuerschuld.
06
Nachweise und Versionen
Modell: fictional-health-check-v1. Fiktive Daten zum 2026-09-05; keine Livekurse. Steuerregeln fehlen, keine Steuerberechnung. Referenzen am 2026-09-05 geprüft. Es fehlen vollständige Fondsbestände, aktuelle Kosten und genehmigte Landesregeln.
07
Hausannahme zur Rendite (nicht fiktiv)
Wenn wir Fonds vergleichen, die denselben Index abbilden, nehmen wir für jeden Aktienindex ein nominales Kurswachstum von 5 % pro Jahr an, vor Kosten und Steuern. Das ist eine Annahme für die Veranschaulichung, keine Prognose. Alle Fonds auf einen Index erhalten denselben Wert, daher verschafft er keinem einen Renditevorteil; er bestimmt aber, wie viel ein Steueraufschub wert ist, und kann so die Reihenfolge zweier Fonds mit sehr ähnlichem Ergebnis ändern. Dividendenrendite und US-Gewicht stammen aus dem Factsheet des Indexanbieters, mit dem Abrufdatum.